5月28日，廣東珠海西區(qū)某小區(qū)內(nèi)發(fā)現(xiàn)一女孩陳某燒炭自盡。在清理遺物時，陳某母親吳女士發(fā)現(xiàn)，月薪僅3000多元的陳某，名下卻有14張信用卡，經(jīng)查實授信額度超過77萬，合計欠款總額達(dá)到87萬多元。

吳女士及其他家屬猜測是銀行信用卡欠款導(dǎo)致陳某燒炭自殺，并投訴到中國銀保監(jiān)會。6月17日，中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)督局已經(jīng)受理投訴。

28歲女律師助理家中燒炭自盡

陳某身份證顯示出生于1991年，生前在珠海某律師任職律師助理，月薪3000多元。事發(fā)前半個月，吳女士回四川老家辦事。

5月28日，陳某所在律師事務(wù)所主管人員通過電話聯(lián)系到吳女士，稱陳某5月27日未上班。在獲得吳女士同意后，與物業(yè)保安破門而入，發(fā)現(xiàn)房內(nèi)燒著3個炭盆，陳某穿著睡衣躺在床上，已經(jīng)離世。接到陳某去世的消息后，吳女士趕回珠海。

珠海公安機(jī)關(guān)經(jīng)過調(diào)查、取證，排除了他殺可能，認(rèn)定陳某燒炭自殺，并出具了相應(yīng)的死亡證明。

據(jù)悉，事發(fā)前兩天，吳女士還與女兒在微信聊天。5月26日，吳女士還在微信上與陳某電話語音，不過只說了8秒，陳某說要睡覺了，不說了。隨后吳女士又發(fā)文字提醒陳某，“珠海要下大雨了，要記得關(guān)書房窗戶。”不過，陳某沒有回復(fù)。

5月27日，吳女士通過朋友圈得知斗門大雨，又給陳某發(fā)微信，“今天上班沒？斗門全泡水了?！辈贿^，這條信息仍然沒有得到回復(fù)。吳女士仍未發(fā)覺到異常。

案發(fā)后，陳某生前使用的電話無法接通，手機(jī)SIM卡不知去向，常用的筆記本電腦也不知密碼而無法打開。

吳女士告訴記者，她早年離異，并從國企下崗。20多年前獨(dú)自帶著唯一的女兒陳某到珠海投奔親戚。

多年來，母女兩平時溝通不多，但她知道女兒最近三年都沒有談過男朋友。她說，陳某性格開朗，與同事相處和諧，從未聽說過與誰鬧過矛盾。

與陳某同事近10年的徐女士（化名）表示，她曾與陳某一起參加過單位組織的登山活動，事發(fā)前沒有發(fā)覺到陳某有情緒上的異常。

14張信用卡欠款87.8萬余元

在收拾陳某的遺物過程中，吳女士中發(fā)現(xiàn)了大量信用卡，經(jīng)過查點(diǎn)，信用卡數(shù)量多達(dá)14張。

吳女士及其他親屬共同通過銀行網(wǎng)點(diǎn)及客服電話查詢，發(fā)現(xiàn)陳某名下的14張信用卡全部欠款，其中某銀行的欠款為14.67萬元，另一家銀行的欠款金額為25萬余元，14張信用卡合計信用卡欠款總額達(dá)到87.8萬多元。

吳女士告訴記者，她的女兒身高165cm，體重達(dá)到75-85公斤，身形略胖。前段時間花3000多元購買了一輛自行車用于健身。

吳女士還說，陳某生前經(jīng)常到澳門購買化妝品、衣帽鞋子等，但不會到賭場賭博。經(jīng)到兩家相關(guān)銀行查閱近半年流水，吳女士發(fā)現(xiàn)，其中大部分扣款為賬單分期與每月攤銷項目，她表示不清楚陳某把巨額款項花到哪兒去了。

吳女士清點(diǎn)時還發(fā)現(xiàn)，陳某的遺物中，還有20多雙鞋子，其中包括冬天的短靴以及夏天的單鞋。在陳某的衣柜里，吳女士還發(fā)現(xiàn)一個未開封的某牌女士手提包，南都記者查閱，該款手提包當(dāng)季銷售價格不足2000元。

兩年前，某旅行社推出1799元/人的泰國超值游，吳女士請陳某一同前往?；爻峭局?，陳某看中一套價值2000多元的化妝品，她說價格比澳門的還有便宜1000多元，自己掏錢買下了這套化妝品。

采訪中，記者得知，2016年，吳女士因沒有購房資格，便在親戚的資助下，以陳某的名義購買了位于西區(qū)的一套房產(chǎn)。

吳女士說，房貸雖然在女兒名下，但是考慮到女兒收入不高，無法承擔(dān)貸款，因此每個月都會往女兒的支付寶轉(zhuǎn)賬用于還貸。吳女士出示最近半年的轉(zhuǎn)載記錄，確認(rèn)每個月都給陳某轉(zhuǎn)賬4500-5300元不等的金額，用于房貸還款。

陳某離世后，吳女士和同事相繼接到網(wǎng)貸催債電話。吳女士稱，催債人稱兩個催債電話分別表示陳某需償還800多元和1000多元，得知陳某離世，催債人提出要看死亡證明，并稱“人不在就不用還錢了”。

省銀監(jiān)局已經(jīng)受理投訴

月薪近3000多元，卻有14張不同銀行的信用卡，且授信額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出陳某的還款能力。因質(zhì)疑償還巨額信用卡壓力過大，導(dǎo)致陳某燒炭自殺，吳女士及其他家屬到相關(guān)銀行溝通，希望了解銀行方面的發(fā)卡程序以及授信額度等問題。

不過，三家相關(guān)銀行方面表示，發(fā)卡是依據(jù)客戶申請，授信額度也是依據(jù)客戶過往誠信記錄予以提高，并未存在任何違反相關(guān)規(guī)定的問題。

吳女士及其他家屬以銀行方面發(fā)卡不嚴(yán)謹(jǐn)、過度授信、異常交易管控不力等原因?qū)е玛惸碂孔詺ⅲ⒂?月12日投訴到中國銀保監(jiān)會。

6月17日，中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)督局回復(fù)受理告知書，并稱將在30日內(nèi)完成投訴調(diào)查和書面答復(fù)。

疑點(diǎn)

A、巨款欠款都花哪兒去了？

依據(jù)陳某的母親講述，陳某最近3年都沒有談戀愛，且不用負(fù)擔(dān)家中的開支，平時看不出大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。她留意到陳某對家中最大的一筆消費(fèi)是，購買了一臺價值3000多元的凈水機(jī)。

為了查清陳某的消費(fèi)去向，吳女士到銀行打印了數(shù)家銀行的消費(fèi)清單。

在一張2012年開具的授信額度為9萬元的某股份制銀行信用卡上，近期賬單顯示，今年3月26日，陳某在清遠(yuǎn)清城區(qū)某海鮮大酒樓消費(fèi)1621元，同一天在清城區(qū)某休閑酒店消費(fèi)1489元。

3月27日，陳某又在珠海市高新區(qū)某鞋店消費(fèi)1279元，同一天在高欄港某餐廳消費(fèi)714元。3月28日，又在珠海市金灣區(qū)某度假村消費(fèi)821元。

同一張信用卡的消費(fèi)名目上記錄，2018年8月14-20日，同樣是陳某的頻密刷卡期，8月14日，有一筆在廣州增城某度假別墅的3000元消費(fèi)記錄，第二天在珠海香洲某教育咨詢服務(wù)中心有3筆分別接近1000元的消費(fèi)，以及在珠海兩筆分別為980元和990元的消費(fèi)。當(dāng)天，廣州白云區(qū)某足浴店又出現(xiàn)一筆1500元的消費(fèi)記錄，同一天，斗門井岸鎮(zhèn)某KTV還有一筆1280元的消費(fèi)。

也就是說，僅8月15日一天，陳某從廣州增城返回珠海，然后又到廣州白云區(qū)，再返回珠海消費(fèi)。如此跨地區(qū)的高密度消費(fèi)讓家屬生疑。

蹊蹺的事情不止一例，比如2018年12月24日，陳某先在清遠(yuǎn)市英德某嬰超點(diǎn)有一筆3277元的消費(fèi)，第二天的消費(fèi)地點(diǎn)回到珠海市金灣區(qū)某汽車服務(wù)中心，消費(fèi)金額為1680元。同一天又回到清遠(yuǎn)市清城區(qū)某海鮮大酒店消費(fèi)1721元。12月26日，陳某先后在香洲某酒樓和酒店分別消費(fèi)1273元和2650元。南都記者經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)查閱，陳某消費(fèi)的該酒店，單間最高價格為不足1500元。

記者留意到，頻繁消費(fèi)的幾天時間，并非是節(jié)假日，而是工作時間。陳某是出差消費(fèi)墊付還是休假宴請朋友呢？記者將進(jìn)一步追蹤調(diào)查。

B、是什么原因?qū)е玛惸匙詺ⅲ?/p>

陳某燒炭自殺前，沒有留下任何遺言，家屬和同事也沒有發(fā)現(xiàn)任何異常。與此同時，陳某生前使用的手機(jī)SIM卡也消失不見，筆記本電腦密碼也打不開，無法從中找到任何有效的線索。到底是什么原因直接導(dǎo)致了她的自殺？

吳女士表示，她明確知道，陳某在4年前與一段談了接近4年的男朋友分手后，就一直處于單身狀態(tài)，不可能是因為感情問題引發(fā)燒炭自殺。同時，她雖然與女兒推心置腹的溝通不多，但也保持基本的交流，幾乎每天都有微信往來，她否定因為家庭矛盾導(dǎo)致陳某自殺的可能。

家屬方面猜測，陳某很有可能承受不了超過87萬元的信用卡欠款，壓力過大導(dǎo)致燒炭自殺。因此找到多家發(fā)卡的相關(guān)銀行，希望能獲得解釋。

不過，某相關(guān)銀行方面認(rèn)為，該銀行的欠款僅有20多萬，相比較家屬讓其承擔(dān)的接近90多萬的房貸欠款，幾乎不購成壓力。更重要的是，截至目前，銀行方面仍未對陳某的欠款進(jìn)行催賬，這并不能說明是銀行欠款導(dǎo)致的自殺。

另外， 陳某離世后，吳女士和同事相繼接到網(wǎng)貸催債電話。某銀行方面負(fù)責(zé)人也猜測，也有可能是網(wǎng)貸暴力催債導(dǎo)致陳某燒炭自殺。

C、基層員工為何能拿到14張信用卡？

雖然沒有直接的證據(jù)證明，陳某燒炭自殺與信用卡欠款金額過大有關(guān)系。但是不免讓人生疑，陳某月薪僅3000多元，如何獲得14張信用卡，且授信額度高達(dá)77萬余元？

依據(jù)家屬從銀行方面獲悉的材料，其中，授信額度最高的一家銀行為21萬余元，另外一家銀行為14萬余元。銀行對申請人的資料審核是否嚴(yán)謹(jǐn)？

據(jù)悉，陳某最早的一張信用卡于2010年申請，截止目前，授信額度為37058元，欠款43182元。但是，欠款金額為14萬余元的一家銀行，信用卡為2017年4月申請。

實際上，在2017年4月以前，陳某名下已有13張信用卡，授信額度逼近60萬元。

2011年1月13日銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，第四十一條規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

另外，第四十三條規(guī)定，信用卡申請人在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險防控。

在陳某征信報告中，查到的首個職業(yè)信息記錄，工作單位是珠海某勞務(wù)派遣公司，單位地址是珠海市斗門區(qū)井岸鎮(zhèn)某村，職務(wù)為高級領(lǐng)導(dǎo)。該數(shù)據(jù)由某銀行廣州分行于2017年4月20日更新。

家屬方面認(rèn)為，實際情況是，陳某自2010年中專畢業(yè)后，一直在珠海某律師事務(wù)所擔(dān)任律師助理，為基層員工。因其學(xué)歷低、不具有律師資格，無法進(jìn)入律師所的編制，故編制掛在勞務(wù)派遣公司。

相關(guān)的發(fā)卡銀行是否存在對申請人的申請材料審核不嚴(yán)格，濫發(fā)信用卡的情況？這方面需要進(jìn)一步調(diào)查。

D、月薪3000如何能拿到77萬授信？

在整個事件，月薪3000多元的陳某，能獲得高達(dá)77萬的授信也讓人生疑。

在陳某擁有的14張信用卡中，授信額度最高的是21萬余元，為某股份制銀行發(fā)放。

該銀行方面對南都記者表示，客戶在申請信用卡時，授信額度是依據(jù)家庭情況、個人收入、財產(chǎn)情況等確定，后期會依據(jù)客戶的還款能力、誠信度，經(jīng)過客戶申請來調(diào)整授信額度。

據(jù)悉，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對于信用卡的額度也有明確規(guī)定。辦法中的第五十六條規(guī)定， 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)制定信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測管理制度，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當(dāng)及時采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風(fēng)險管理措施。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對可疑交易采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

記者向該銀行提出查看陳某的幾次“提額”記錄遭到拒絕。該銀行表示，涉及到客戶個人隱私不便提供。

另外，記者已于6月21日向該銀行發(fā)出相關(guān)問題的采訪提綱，暫時還未獲得回復(fù)。

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